Tato úroková sazba se stanovuje individuálně. Banka vyhlašuje pouze minimální úrokovou sazbu. Ta je tvořena základem a přirážkou. Přirážka zohledňuje výši úvěru, splatnost, typ úvěru a rizikovost.
Reklama:
V úvěrovém trhu hraje klíčovou roli úroková sazba. Úroková sazba představuje cenu, kterou za půjčení peněz zaplatíme. Hraje tak důležitou roli v rozhodování spotřebitelů i podnikatelů, protože ovlivňuje jejich rozhodnutí o tom, zda si půjčit, investovat, nebo spořit peníze.
Co určuje výši úrokové sazby?
Existují různé typy úrokových sazeb, ale všechny jsou určovány dodávkou a poptávkou na finančních trzích.
Úrokové sazby nastavuje centrální banka (v ČR Česká národní banka) a pak jsou obvykle upravovány dalšími faktory, jako je inflace, riziko úvěru nebo délka doby splácení (Investopedia).
Česká národní banka a úrokové sazby
Centrální banka úrokové sazby nastavuje z několika důvodů. Jeden z hlavních je regulace inflace. Když se inflace zvyšuje, centrální banka obvykle zvyšuje úrokové sazby, aby zpomalila hospodářskou aktivitu a snížila inflaci. Naopak, pokud se ekonomika potýká s recesí, centrální banka sníží úrokové sazby, aby podpořila výdaje a investice (ČNB).
Riziko úvěru a úroková sazba
Banky a jiné úvěrové instituce také zvažují riziko úvěru při stanovení úrokových sazeb. Toto riziko je odhadem pravděpodobnosti, s jakou nebude dlužník schopen splácet úvěr. Čím vyšší je toto riziko, tím vyšší bude úroková sazba, aby se vypořádala s potenciální ztrátou.
Délka doby splácení a úroková sazba
Obecně platí, že čím delší je doba splácení úvěru, tím vyšší je úroková sazba. To je proto, že čím déle je peníze půjčeny, tím delší je doba, kdy se mohou objevit nečekané události, které by mohly ovlivnit schopnost dlužníka splácet úvěr.
Existují však také úvěry s proměnnou úrokovou sazbou, které se mohou v průběhu doby měnit. Takové úvěry mohou být pro dlužníky rizikovější, protože nemusí s jistotou vědět, kolik budou v budoucnu splácet (Investopedia).
Konečná myšlenka
Při rozhodování o půjčce je tedy důležité vzít v úvahu nejen výši úrokové sazby, ale také další faktory jako riziko úvěru, délku doby splatnosti a jestli je úroková sazba fixní nebo proměnná. Možná se to na první pohled nezdá, ale úroková sazba může mít značný dopad na celkové náklady úvěru a rozhodnutí, zda si půjčit peníze, nebo ne.