Nákup nového auta se v USA rychle mění z běžné finanční volby na závazek, který začíná připomínat hypotéku. Data společnosti Edmunds ukazují, že průměrná měsíční splátka nového vozu vzrostla z 491 $ (9 820 Kč) v roce 2015 na historické maximum 772 $ (15 440 Kč) ve 4. čtvrtletí 2025. Ještě výmluvnější je vývoj částky, kterou lidé financují: z 28 769 $ (575 380 Kč) na rekordních 43 759 $ (875 180 Kč).
Delší úvěry a splátky 1 000 $ (20 000 Kč) už nejsou výjimkou
Za vyšší „měsíční“ číslo nemůže jen dražší auto. Roste i ochota natahovat splácení na delší období, aby se splátka na papíře tvářila snesitelněji. To ale často znamená více zaplacených úroků a vyšší riziko, že se majitel dostane do situace, kdy dluží víc, než kolik auto reálně stojí.
Současně přibývá kupujících, kteří akceptují splátku 1 000 $ (20 000 Kč) a více. Pro řadu domácností je to hranice, která už přímo konkuruje nájmům či splátkám bydlení a zužuje prostor pro tvorbu rezerv.
Kolik je „bezpečné“ utratit za auto
Doporučení se v čase zpřísňuje. Zatímco běžně se uvádí, že náklady na auto mohou tvořit 10–15 % čistého příjmu, Chase Auto prosazuje přísnější limit: celkové měsíční výdaje na auto by neměly překročit 8 % příjmu. Důležité je, že nejde jen o splátku úvěru nebo leasingu, ale také o palivo a pojištění.
Pravidlo 8 %: do limitu se počítá splátka, pojištění i provoz. Pokud se do něj nevejdete, je auto pravděpodobně nad vaše možnosti.
Nejrychlejší cesta k nižší splátce: akontace a vlastní financování
Keith Barry z Consumer Reports upozorňuje, že největší rozdíl dělá akontace. Doporučuje složit alespoň 15 % z ceny vozu. Tím se snižuje úroková zátěž i riziko, že se kupující ocitne „pod vodou“ hned v prvních letech, kdy auto rychle ztrácí hodnotu.
Stejně důležité je nenechat si financování „nadiktovat“ prodejcem. Vyplatí se porovnat nabídky bank a úvěrových družstev, a pokud už úvěr běží s nevýhodnou sazbou, sledovat možnost refinancování. Výrobci navíc občas tlačí prodeje pobídkami, jako jsou zvýhodněné sazby nebo bonusy při nákupu, které mohou výsledné náklady citelně snížit.
Past „nízké měsíční splátky“ a proč rozhoduje celková cena
Prodejní argument „hlavně ať je splátka malá“ může být zavádějící. Nižší splátka často vznikne prodloužením úvěru nebo přehlédnutím celkové pořizovací ceny. U auta, které rychle odepisuje, se přeplacení promítá do dlouhodobé ztráty. V praxi to může zkomplikovat i další výměnu vozu, protože při prodeji či protiúčtu nemusí výnos pokrýt zůstatek úvěru.
Pojištění zdražuje rychleji, než řada lidí čeká
Další tlak přichází z pojištění. Podle amerického statistického úřadu Bureau of Labor Statistics se průměrné roční náklady na pojištění mezi první polovinou roku 2020 a stejným obdobím 2025 zvýšily o 60 %. AAA zmiňuje vedle inflace i dražší opravy aut „napěchovaných“ technologiemi a také častější přírodní katastrofy, které zvyšují objem i cenu pojistných událostí.
Do ceny promlouvá i to, že financované či leasingové vozy mívají povinně sjednané širší krytí, a roli hraje také místní škodovost. Pro snížení pojistného AAA doporučuje zkontrolovat, zda neplatíte za krytí, které už nepotřebujete, ověřit dostupné slevy (například pro řidiče s nízkým nájezdem) a zvážit vyšší spoluúčast, platby inkasem nebo spojení pojištění auta s pojištěním domácnosti.
Rok 2026 může přinést mírnou úlevu, ale pravidla opatrnosti platí dál
Edmunds naznačuje, že v roce 2026 by mohlo dojít k dílčímu zlepšení dostupnosti: ceny nových aut sice zůstávají vysoko, ale mohou se stabilizovat; nižší úrokové sazby by mohly pomoci jak u nových, tak u ojetých vozů a více aut vracejících se z leasingu může rozšířit nabídku dostupnějších ojetin.
I tak ale platí jednoduchá zásada: kupujte auto, které se vejde do vašeho rozpočtu i s pojištěním a provozem. V době rekordních splátek totiž nejde jen o to, zda „to vyjde tento měsíc“, ale zda závazek neunese vaše finance v příštích několika letech.
Zdroj: yahoo.com