Bankovnictví vstupuje do roku 2026 v režimu rychlé přestavby. Po období nejistoty a zrychlené digitalizace se mění nejen technologie v pozadí, ale i to, jak lidé platí, žádají o úvěry nebo vůbec přemýšlejí o „své“ bance. Podle expertů půjde o rok, kdy se část dlouho ohlašovaných novinek konečně naplno přenese do praxe.
1) Umělá inteligence přestane být experimentem
Nejviditelnějším motorem změn bude umělá inteligence. Banky ji už nebudou jen testovat v jednotlivých týmech, ale začnou ji „operacionalizovat“ napříč firmou: od cenotvorby a zákaznické podpory přes řízení rizik až po schvalování úvěrů. Prakticky to může znamenat rychlejší posouzení žádosti díky datově řízenému underwritingovému modelu, přesnější odhalování podvodů a personalizovanější nabídky produktů.
„V roce 2026 banky nebudou jen experimentovat; budou nasazovat AI napříč organizací. Třeba predikovat nesplácení úvěrů měsíce dopředu nebo rozpoznat tržní rizika dřív, než se zavážeme kapitálem,“ uvádí David Becker, zakladatel a CEO First Internet Bank.
Zároveň poroste konkurence ze strany fintech platforem, online poskytovatelů a neobank. Pro klienty to přináší širší výběr a potenciálně nižší náklady, ale také větší nároky na orientaci v podmínkách a zabezpečení.
2) Hotovost bude dál ustupovat digitálním platbám
Hotovost se neztratí ze dne na den, její role ale dál klesá. V USA už je přibližně 87 % transakcí bezhotovostních a téměř polovina dospělých podle analýz běžně celý týden nenakoupí za hotovost. Digitální peněženky se navíc mění ze „zajímavého doplňku“ na standard, zejména u mladších ročníků: ve věkové skupině 18–26 let je používá jako hlavní způsob placení 91 % lidí.
Pro klienty to znamená pohodlí i rychlost, zároveň ale i závislost na mobilu, baterii a bezpečném připojení. Banky proto budou stále víc investovat do autentizace, biometrie a detekce podvodů v reálném čase.
3) Sazby Fedu pravděpodobně klesnou, ale pomaleji
Třetím trendem je očekávané pokračování snižování úrokových sazeb americké centrální banky. Trh sice s dalším poklesem počítá, načasování ale může brzdit nejistota kolem cel, obchodní politiky a vývoje inflace. Nástroj CME FedWatch odhadoval pravděpodobnost dalšího snížení o 0,25 procentního bodu v lednu na 24,4 %, zatímco BofA Global Research zmiňuje dvě „čtvrtbodová“ snížení v červnu a červenci 2026, která by poslala cílové pásmo na 3 % až 3,25 %.
Pro běžné klienty se to může postupně propsat do úroků na úvěrech i výnosů na spořicích produktech. Rozdíly mezi bankami přitom mohou růst, protože instituce budou agresivněji bojovat o vklady i bonitní dlužníky.
4) Kamenné pobočky budou vzácnější
Další výrazná změna se odehraje „na ulici“. Velké americké banky už oznámily stovky uzavírek poboček (od konce srpna 311) a trend má pokračovat. Důvod je prostý: klienti dávají přednost mobilu a online obsluze a provoz pobočkové sítě je drahý. Podle dat American Bankers Association preferuje návštěvu pobočky jen 13 % baby boomers, zatímco u generace Z a mileniálů jsou to pouhá 4 %.
Banky tak budou více připomínat technologické služby s finanční licencí: klíčová bude dostupnost aplikace, rychlost řešení požadavků a kvalita digitálního poradenství.
5) „Kup teď, zaplať později“ jako pohodlí i past
Služby buy now, pay later (BNPL) lákají na rozložení platby do splátek, často bez úroku. Podle průzkumu PayPalu uvedlo 52 % nakupujících, že jsou ochotnější koupit zboží, pokud je BNPL k dispozici. Riziko však spočívá v tom, že se splátky snadno rozptýlí mezi více poskytovatelů a člověk ztratí přehled o závazcích.
„Spotřebitel může během víkendu nabrat závazky BNPL v řádu tisíců dolarů a nikdo riziko nevidí, dokud není pozdě,“ varuje Becker.
Zpoždění splátky může znamenat sankce a v některých případech i dopad na úvěrové hodnocení, protože část poskytovatelů začne častěji reportovat do registrů. Rok 2026 tak bude i testem, jak rychle se trh dohodne na větší transparentnosti a sdílení informací, aby se z pohodlné funkce nestal systémový problém pro domácnosti.
Zdroj: yahoo.com