Plánování důchodu stojí na jedné nepříjemně jednoduché otázce: kolik budu skutečně utrácet, až přestanu pracovat? Data z USA ukazují, že realita se často liší od očekávání — a největší rozdíl nebývá v cestování ani v „radostech na stáří“, ale ve výdajích, které se připomenou ve chvíli, kdy to člověk nejméně potřebuje.
Výdaje po odchodu do penze klesají, ale ne všem stejně
Podle amerického Bureau of Labor Statistics (BLS) utratí lidé ve věku 61 až 78 let v průměru 70 207 $ (1 404 140 Kč) ročně, tedy asi 5 850,58 $ (117 012 Kč) měsíčně. To je méně než u lidí těsně před důchodem: „předpenzijní“ skupina se v průměru dostává na 95 692 $ (1 913 840 Kč) ročně. Jinými slovy, po odchodu z práce se průměrné výdaje citelně zmenší — často díky splacené hypotéce, menším nákladům na dopravu nebo omezení některých pracovních výdajů.
U nejstarších seniorů je pokles ještě výraznější. Lidé ve věku 79 let a více podle stejných dat utratí necelých 50 000 $ (1 000 000 Kč) ročně, tedy přibližně 4 167 $ (83 340 Kč) měsíčně. Neznamená to ale automaticky „levnější“ život: s věkem se mění struktura výdajů a roste podíl položek, které se škrtají obtížně.
Největší finanční překvapení v důchodu nebývá v tom, kolik stojí běžný život, ale v tom, kolik může stát zdraví.
Skrytý účet, který umí rozbít i dobrý rozpočet
Experti označují zdravotní péči za nejčastěji podceňovaný výdaj. Kiplinger i AARP ji zmiňují jako „stealth cost“ — náklad, který je v rozpočtu nenápadný, dokud se nezačne kumulovat. Problém není jen v ceně léků nebo vyšetření, ale v kombinaci pojistného, spoluúčastí, doplatků, stomatologie, rehabilitací a hlavně v náhlých událostech, které se plánují nejhůř.
Ve Spojených státech do toho vstupuje i složitost systému Medicare. Mnozí lidé podle expertů podcení, kolik položek se do „zdravotních výdajů“ reálně vejde a jak rychle se z jednorázového problému může stát chronická, dlouhodobě drahá starost. Pokud má něco zhatit jinak promyšlený penzijní plán, zdravotní náklady bývají častým viníkem.
Kolik může stát zdraví v průběhu důchodu
Odhady Fidelity Investments dávají podcenění zdravotních výdajů jasná čísla. Člověk, který v roce 2024 dovršil 65 let, může podle jejich výpočtů během důchodu očekávat kumulované zdravotní náklady kolem 165 000 $ (3 300 000 Kč). O rok později už odhad vzrostl na 172 500 $ (3 450 000 Kč). Přitom průměrný Američan počítá jen s částkou kolem 75 000 $ (1 500 000 Kč) — tedy s méně než polovinou.
Výsledek je typický: člověk si nastaví měsíční rozpočet podle běžných výdajů, ale jakmile se přidají vyšší doplatky, častější péče nebo potřeba dlouhodobé asistence, musí přehodnotit plán, utáhnout opasek nebo sáhnout hlouběji do úspor. Smysl proto dává počítat se zdravotními výdaji jako s pevnou součástí penzijního rozpočtu, ne jako s „rezervou, kdyby náhodou“ — a včas probrat scénáře s finančním poradcem či plánovačem důchodu.
Zdroj: yahoo.com