Americký automobilový trh se dostal do bodu, kdy se problém dostupnosti nedá přehlédnout. Ještě před pár lety stačilo mírně zvýšit splátku nebo přidat pár měsíců navíc. Dnes už ale řadě domácností vychází jediná „schůdná“ cesta: rozložit financování téměř na dekádu.
Splátka, která se stává druhým nájmem
Průměrná měsíční splátka za nový vůz v USA se vyšplhala nad 15 000 Kč (750 $). Pro mnoho kupujících je to částka srovnatelná s významnou položkou rodinného rozpočtu, a to zvlášť v době, kdy jsou úrokové sazby stále zvýšené. Banky a úvěrové společnosti proto nabízejí stále delší splatnosti: běžných pět let ustupuje šesti až sedmi letům a narůstá podíl úvěrů na 8–10 let. Objevují se i extrémy okolo 100 měsíců, tedy více než osmi let.
Delší úvěr sice zlevní měsíční splátku, ale celkově prodraží auto na úrocích a zvyšuje riziko, že hodnota vozu klesne rychleji než dluh.
Proč nové vozy tak zdražily
Základní čísla ukazují, proč se trh láme. Od roku 2020 ceny nových aut vzrostly o více než 30 % a průměrná cenovka se poprvé dostala nad 1 000 000 Kč (50 000 $). Pandemie nejprve způsobila nedostatek vozů a mnoho lidí nákup odložilo, což dočasně poskytlo prostor pro spoření. Současně však vyšší příjmové skupiny přesedaly do dražších verzí a výbav, čímž se průměr posouval nahoru. Jak se ale inflace propsala do cen napříč ekonomikou a financování zůstalo nákladné, „matematika“ přestala vycházet i domácnostem, které dříve na nové auto dosáhly bez dramatu.
Úvěr na deset let: řešení, které může bolet
Prodlužování splatností působí jako jednoduchá úleva: rozložením dluhu se sníží měsíční tlak. Ve skutečnosti jde ale o kompromis. Dlouhý úvěr obvykle znamená, že kupující zaplatí v součtu o desítky tisíc korun více, než kdyby volil kratší dobu splácení. A co je zásadní, auto je majetek, který zpravidla rychle ztrácí hodnotu. Čím delší splatnost, tím vyšší šance, že se majitel ocitne v situaci, kdy dluží více, než kolik vůz stojí na trhu.
Dluh roste a přibývá problémových splátek
Celkový automobilový dluh v USA dosáhl zhruba 32 bilionů Kč (1,6 bilionu $). Spolu s tím přicházejí známky napětí: delikvence u autoúvěrů se pohybují poblíž 15letých maxim. Podle dostupných dat k tomu přispívají právě vysoké měsíční splátky, které jsou pro část dlužníků dlouhodobě neudržitelné.
Levná nová auta mizí, ojetiny také nelevní
Situaci zhoršuje i nabídka: automobilky se ve velkém odklánějí od nejlevnějších modelů a soustředí se na výnosnější kategorie. Zákazníci tak mají méně možností, jak se dostat k novému autu za „rozumné“ peníze. A ani ojetiny nejsou únikovou cestou, jakou bývaly. Ceny ojetých vozů od roku 2024 vzrostly přibližně o 3,6 %, což omezuje vyjednávací prostor kupujících i v období, kdy prodejci tradičně čistí sklady.
Další tlak mohou přidat cla
Do cenové skládačky navíc vstupují cla, která podle výrobců dál zvyšují náklady a posilují tlak na koncové ceny. V kombinaci s drahým financováním tak vzniká prostředí, v němž se delší úvěry stávají normou.
Signál, že ceny předběhly příjmy
Rozmach extrémně dlouhých úvěrů není jen marketingovým trikem finančních domů. Je to indikátor trhu, kde se ceny aut odtrhly od tempa růstu příjmů. Pro mnoho Američanů nejde o volbu mezi dvěma komfortními variantami, ale o hledání jakéhokoli způsobu, jak se dostat k autu, které potřebují pro práci a každodenní život.
Zdroj: yahoo.com