Prosinec 2025 přináší pro americké střadatele zajímavý paradox: úroky na spořicích účtech jsou stále výrazně nad národním průměrem, ale trend je jasně klesající. Po třech sníženích sazeb americké centrální banky (Fed) v roce 2024 a dalších třech v roce 2025 se banky postupně přizpůsobují a výnosy na vkladech se ztenčují. Právě proto dává smysl zkontrolovat, zda vaše úspory opravdu pracují na maximum.
Nejvyšší sazby zůstávají kolem 4 % APY, špička je 4,3 % APY
Vysoce úročené spořicí účty (high-yield savings) se i na konci roku 2025 běžně pohybují kolem 4 % APY a v některých případech i výše. Ke 22. prosinci 2025 uvádí přehled partnerských nabídek nejvyšší dostupnou sazbu 4,3 % APY, kterou nabízí SoFi.
Je důležité číst podmínky: sazba je proměnlivá a u podobných nabídek může být navázána na splnění konkrétních požadavků (například typ účtu, aktivace balíčku služeb nebo příchozí platby). Jinými slovy, „nejvyšší číslo v reklamě“ nemusí automaticky znamenat nejvyšší výnos pro každého.
Klíčový závěr: V prostředí klesajících sazeb může být výhodný spořicí účet časově omezená příležitost. Kdo porovnává nabídky a hlídá podmínky, má šanci z úspor vytěžit víc.
Proč nejlepší nabídky často přicházejí od online bank
Většina nejlépe úročených spořicích účtů pochází od online bank. Dává to logiku: bez rozsáhlé sítě poboček a s nižšími provozními náklady mohou častěji nabídnout vyšší úrok a současně držet poplatky nízko. Pro klienta to ale znamená i jiný styl obsluhy, kde hrají hlavní roli aplikace, webové bankovnictví a vzdálená zákaznická podpora.
Pokud jste zvyklí řešit vše digitálně, bývá online banka velmi efektivní volba. Jestli však často pracujete s hotovostí nebo preferujete osobní kontakt, vyplatí se ověřit dostupnost bankomatů, případně partnerských vkladových míst.
Národní průměr je pořád nízko: 0,39 % na spoření
Rozdíl mezi „běžným“ spořicím účtem a vysoce úročenou alternativou je stále propastný. Podle údajů FDIC činí průměrná sazba na spořicích účtech jen 0,39 %. Průměrné roční termínované vklady (jednoleté CD) se pohybují okolo 1,63 %. To je důvod, proč se vyplatí aktivně porovnávat a nenechávat úspory ležet na účtu s téměř nulovým výnosem.
Trh navíc počítá s tím, že Fed může sazby v dalších měsících dál snižovat. A jakmile klesají základní sazby, banky obvykle postupně snižují i úročení vkladů pro střadatele.
Jak vybrat nejlepší spořicí účet: neřešte jen úrok
Úrok je zásadní, ale není jediný. U některých bank je nejvyšší sazba podmíněná minimálním zůstatkem nebo konkrétní aktivitou, jinde se může objevit měsíční poplatek, který výnos snadno znehodnotí. Stejně důležitá je použitelnost digitálního bankovnictví, rychlost převodů, dostupnost podpory a celková „frikce“ při běžném používání.
Zvláštní pozornost věnujte bezpečnosti vkladů. V USA platí pojištění vkladů typicky přes FDIC (banky) nebo NCUA (družstevní záložny / credit unions). Standardní limit pojištění je 5 000 000 Kč (250 000 $) na jednoho vkladatele a instituci pro vybrané typy účtů, což je praktický základní filtr při výběru banky.
Co z toho plyne pro prosinec 2025
Pokud dnes máte spoření s nízkou sazbou, rozdíl mezi průměrem a špičkou trhu může znamenat výrazně vyšší roční úrok. V době, kdy depozitní sazby spíše klesají, je rozumné jednat rychle, ale zároveň pečlivě: ověřit podmínky, poplatky a pojištění vkladů. Vysoce úročený spořicí účet může být jednoduchý způsob, jak nechat rezervu vydělávat, aniž byste se vzdali likvidity.
Zdroj: yahoo.com