Prosinec bývá pro domácnosti nejrušnějším obdobím roku. Vedle shánění dárků a plánování návštěv často přichází i nepříjemné zjištění, že rodinný rozpočet dostal zabrat víc, než jsme čekali. Právě konec roku je ale nejlepší chvíle udělat si ve financích jasno: zhodnotit sváteční útraty, nastavit si automatické spoření a ještě před uzávěrkou roku promyslet kroky, které mohou snížit daňovou zátěž.
1) Zkontrolujte prosincové výdaje a rychle kroťte dluhy
Finanční plánovači upozorňují, že nejčastější chybou je „jít do Vánoc“ bez konkrétního rozpočtu. Slevové kampaně a časově omezené nabídky vytvářejí tlak utrácet s pocitem, že je škoda si „výhodnou“ věc nepořídit. Jenže výhodná cena ještě neznamená výhodné rozhodnutí.
„Když do Vánoc vstoupíte bez rozpočtu, může se to velmi rychle vymknout,“ varuje finanční plánovač Connor Bauserman.
Na přelomu roku proto udělejte jednoduchou inventuru: projděte výpisy z účtu a karty, zkontrolujte, co bylo plánované a co už byl impulz. A pokud se sváteční výdaje propsaly do dluhu, snažte se zůstatky co nejdřív snížit. U dražších spotřebních dluhů často rozhoduje rychlost: čím déle je necháte běžet, tím víc zaplatíte na úrocích.
Jak předejít prosincovému „nárazu“ příští rok
Průměrná rodina během svátků utratí přibližně 1 600 $ (32 000 Kč). Když celá částka přijde najednou, často skončí na kreditní kartě nebo se vezme ze spoření. Místo toho si můžete „Vánoce rozložit“ do celého roku: ukládat zhruba 134 $ (2 680 Kč) měsíčně. Výsledkem není jen nižší stres v prosinci, ale i menší riziko, že si na dárky budete půjčovat.
2) Dejte přednost automatizaci: cíle mají vyhrát nad pokušením
Jedno z nejúčinnějších vylepšení rodinných financí je nastavit automatické převody hned po výplatě. Jakmile je spoření a investice „první položkou“, kterou zaplatíte, zůstává méně prostoru pro neplánované utrácení. Automatizace funguje i psychologicky: cíle běží na pozadí, i když zrovna řešíte školu, práci nebo svátky.
Automaticky lze posílat peníze na spořicí účet, investiční účet nebo produkty na stáří. Důležité je, aby převod odcházel pravidelně a byl nastaven realisticky. I menší částka má smysl, pokud je dlouhodobě konzistentní.
3) Neodkládejte daně až na „daňovou sezónu“
Konec roku je zároveň obdobím, kdy lze u řady domácností ještě něco zachránit i na daních. Pokud investujete přes zdanitelné investiční účty, může dávat smysl takzvaná „sklizeň daňových ztrát“: prodej investic se ztrátou, která může snížit zdanění realizovaných zisků nebo omezit budoucí daňovou povinnost. Nejde o univerzální trik pro každého, ale ve správné situaci umí zlepšit celkový výsledek portfolia.
Podobně je vhodné ověřit, zda využíváte dostupné odpočty a daňově zvýhodněné produkty, případně zda u podnikání nedává smysl načasování některých výdajů. V praxi často rozhodují detaily, proto je rozumné klíčové kroky konzultovat s daňovým poradcem.
Mnoho lidí si dává jako předsevzetí „začít víc myslet na důchod“ až od ledna. Přitom právě na konci roku je ideální chvíle zkontrolovat, kolik posíláte na penzijní produkty, zda využíváte příspěvek zaměstnavatele a jestli si můžete dovolit drobné navýšení. I malý posun může v dlouhém horizontu výrazně pomoci, zvlášť když se přidá efekt pravidelnosti a případných zaměstnaneckých benefitů.
Co si odnést: klidnější start do nového roku
Finanční kontrola na konci roku nemusí být složitá ani časově náročná. Klíčové je podívat se pravdě do očí u prosincových výdajů, rychle zkrotit dluhy, rozložit si budoucí sváteční rozpočet do měsíců, nastavit automatizaci a nezapomenout na daně a penzi. Díky tomu můžete do nového roku vstoupit s větší jistotou, přehledem a menším tlakem na rodinný rozpočet.
Zdroj: yahoo.com