Ceny sice v USA už nerostou tak rychle jako v předchozích letech, ale to neznamená, že se domácnostem dýchá snadno. Meziroční inflace v listopadu 2025 zpomalila na 2,7 %, jenže běžné výdaje zůstávají vyšší: od ledna 2022 zdražily potraviny zhruba o 18 %, léky na předpis o 7 % a oblečení o 5 %. Pro mnoho lidí je výsledkem jediné: větší tlak na rozpočet a častější sahání po úvěru.
Dluh roste a kreditní karty jsou nejviditelnější brzdou
Podle dat Fedu se celkový dluh amerických domácností ve 3. čtvrtletí 2025 zvýšil o 3,94 bil. Kč (197 mld. $) na 371,8 bil. Kč (18,59 bil. $). Ještě výmluvnější je vývoj u kreditních karet: jejich zůstatky vzrostly mezikvartálně o 480 mld. Kč (24 mld. $) na 24,6 bil. Kč (1,23 bil. $). Vyšší zůstatky ovšem obvykle znamenají i rychlejší nárůst úroků a vyšší riziko, že se splátka jednou „nevejde“ do výplaty.
„Ne každý má stejnou finanční rezervu, když ceny rostou. Domácnosti s nižšími a středními příjmy a zejména mladší dlužníci často nesou největší zátěž,“ upozorňuje April Lewis-Parks z organizace Consolidated Credit.
Jak inflace a drahé účty umí potopit kreditní skóre
Zmeškané platby bývají nejbolestivější. Platební historie je největší položkou ve výpočtu skóre a tvoří zhruba 35 %. I jediné zpoždění delší než 30 dní může skóre citelně srazit, přidat poplatky a negativní záznam může v úvěrové historii zůstat až sedm let.
Vysoké využití limitu je druhý tichý škůdce. Když se dražší nákupy a účty přesouvají na kartu, roste poměr vyčerpaného limitu vůči dostupnému úvěru. „Dlužné částky“ se na skóre podílejí přibližně 30 % a čím vyšší využití, tím hůře působí na hodnocení bank.
Rizikovější formy půjček, jako hotovostní výběry z kreditky, krátkodobé „payday“ půjčky nebo služby typu „kup teď, zaplať později“, mohou krátkodobě ulevit, ale často jsou drahé a snadno vedou k řetězení dluhů. Navíc ne vždy platí, že včasné splácení pomůže skóre stejnou měrou jako u klasického úvěru.
Co dělat, aby se kreditní skóre nezhoršovalo
Pravidelně kontrolujte úvěrové záznamy. Bez přehledu se špatně napravují chyby i přehlédnuté problémy. Včas zachycená nesrovnalost v registru může zabránit tomu, aby se z drobnosti stal dlouhodobý škraloup.
Nastavte automatické platby, kde to dává smysl. Pokud je největším rizikem zpoždění, autopay umí odstranit lidský faktor. Důležité je mít na běžném účtu rezervu, aby automatická platba neskončila nepovoleným debetem.
Hlaste se o „vzduch“ v limitech. Za rozumný cíl se často považuje využití pod 30 %; ještě lepší je mířit níž. Při celkovém limitu 200 000 Kč (10 000 $) to znamená držet zůstatek ideálně pod 60 000 Kč (3 000 $), a pokud to jde, spíše kolem 20 000 Kč (1 000 $).
Pomáhají i menší průběžné splátky. Nečekat na datum splatnosti a posílat „mikroplatby“ během měsíce může snížit vykazovaný zůstatek a udržet využití limitu v bezpečnějších hodnotách.
Komunikujte s věřitelem dřív, než nastane problém. Když hrozí, že splátka nevyjde, dává smysl ozvat se předem. Mnohé banky a vydavatelé karet mají programy pro klienty v tísni, které mohou dočasně snížit splátku, upravit podmínky nebo nabídnout odklad.
Drahé období nemusí automaticky znamenat pád kreditního skóre. Zásadní je nepoužívat úvěr jako „poslední záchranu“, ale jako nástroj pod kontrolou: platit včas, držet zůstatky co nejníž a nenechat se překvapit tím, co se objeví v registru.
Zdroj: yahoo.com