Konec roku bývá plný bilancování, ale u peněz platí jednoduché pravidlo: největší rozdíl často udělají „nudné“ kroky, které stihnete včas. Nejde o hledání příští hvězdné akcie ani o dokonalé načasování trhu. Jde o disciplínu, poplatky, daně a nastavení systému, který vás bude posouvat dopředu i v roce 2026.
1) Využijte termíny, které se neopakují
Nejprve si do kalendáře poznačte finanční úkony, které mají pevnou uzávěrku. Typicky jde o doplnění příspěvků do penzijních produktů či zaměstnaneckých plánů a o kontrolu, zda neodmítáte „peníze zdarma“ v podobě příspěvku zaměstnavatele. Pokud máte možnost, zvažte i navýšení pravidelných plateb ještě před koncem roku, aby se plně promítly do vašeho dlouhodobého výnosu.
Správné investování uvnitř penzijních účtů
Samotné spoření nestačí. Klíčové je, v čem jsou peníze zainvestované. Pro mnoho lidí dává smysl široká diverzifikace a nízké náklady, například prostřednictvím levných indexových fondů kopírujících velké trhy. Poplatky jsou tichý zabiják výnosu a právě u dlouhého horizontu rozhodují.
2) Nečekejte na „perfektní“ okamžik
Trhy umějí být nervózní a titulky často budí dojem, že je lepší počkat. Jenže odkládání mívá vyšší cenu než nedokonalý start. Dlouhodobě platí, že rozhodující je čas strávený na trhu, nikoli snaha trefit dno či vrchol. Pokud váháte, pomůže nastavit pravidelnou investici: snížíte tím riziko špatného načasování a získáte rutinu.
„Cena nečinnosti bývá vyšší než cena nedokonalého začátku.“
3) Najděte poradce, kterému můžete věřit
Ne každý musí rozumět daním, portfoliím a riziku do hloubky. Dobrý poradce může ušetřit peníze i stres, ale pouze tehdy, když pracuje transparentně. V praxi hledejte placeného poradce „fee-only“ a ideálně takového, kdo má fiduciární povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu. Měl by umět vysvětlovat, ne prodávat, a zaměřit se nejen na výnos, ale i na daňovou efektivitu.
4) Využijte sklizeň daňových ztrát
Pokud některé investice skončily v mínusu, nemusí to být jen nepříjemná zpráva. Při správném postupu lze ztráty využít ke kompenzaci zisků jinde v portfoliu a snížit tak daňovou zátěž. Důležité je dodržet pravidla a nepřekopat strategii jen kvůli daním. Jde o jemné doladění, které zlepší výsledek „po zdanění“.
5) Zkontrolujte portfolio a rebalancujte
Jednou za půl roku si udělejte investiční inventuru. Pokud akcie výrazně rostly, můžete mít v portfoliu vyšší riziko, než jste původně chtěli. Rebalancování znamená návrat k cílovým poměrům a brání tomu, abyste v euforii „honili“ to, co zrovna fungovalo. Plán má mít poslední slovo, emoce ne.
6) Zvažte darování zhodnocených akcií
Chcete-li podporovat dobrou věc, darování cenných papírů může být daňově efektivnější než poslat hotovost. Princip je jednoduchý: pokud akcie výrazně vyrostly, můžete darovat přímo je. Typický příklad: investice za 20 000 Kč (1 000 $) má dnes hodnotu 50 000 Kč (2 500 $). Darováním akcií můžete uplatnit odpočet z hodnoty 50 000 Kč (2 500 $), přestože vás původně stála jen částka 20 000 Kč (1 000 $), a zároveň se za určitých podmínek vyhnout zdanění kapitálového zisku. Konkrétní pravidla se liší podle jurisdikce, proto má smysl konzultace s odborníkem.
Co si z toho odnést
Nejúčinnější investiční taktiky bývají překvapivě jednoduché: hlídat termíny, držet nízké náklady, investovat pravidelně, pracovat s daněmi a průběžně udržovat portfolio ve formě. Pokud začnete hned, dáváte roku 2026 náskok, který se v čase násobí.
Zdroj: yahoo.com