Úročení na vysoce úročených spořicích účtech (tzv. high-yield savings) v průběhu roku 2025 postupně slábne. Přesto i na konci prosince zůstává několik nabídek, které dokážou překonat čtyřprocentní hranici. Pro střadatele je to dobrá zpráva: rozdíl mezi „běžným“ spořením a dobře zvoleným účtem je stále propastný.
Klíčový rozdíl: průměrný výnos tradičního spořicího účtu je podle FDIC jen 0,39 % ročně, zatímco nejlepší marketingové nabídky se k 23. prosinci 2025 pohybují až okolo 4,3 % APY.
Kde jsou nyní nejlepší sazby a proč je těžší je udržet
K 23. prosinci 2025 článek uvádí nejvyšší dostupnou sazbu 4,3 % APY u SoFi. To je v praxi násobně více než u průměrného „standardního“ spořicího účtu. Zároveň je ale potřeba číst podmínky: některé banky staví špičkový úrok na časově omezeném bonusu nebo na splnění dodatečných kroků (například aktivaci placeného balíčku služeb či pravidelné příchozí platby).
SoFi až 4,3 % APY: co stojí za headline číslem
Zmíněných 4,3 % APY u SoFi vychází z kombinace základní sazby a dočasného navýšení. Podle uvedených podmínek jde o boost 0,70 % přičtený k 3,60 % APY po omezenou dobu, přičemž sazba je proměnlivá a může se měnit. U podobných akcí platí jednoduché pravidlo: vysoké číslo je skvělé, ale jen pokud odpovídá vašemu způsobu používání účtu a nevykompenzují ho poplatky či omezení.
Proč úroky klesají: Fed otočil kormidlo
Pokles depozitních sazeb souvisí s měnovou politikou v USA. Po období rychlého zvyšování sazeb kvůli inflaci začal Fed ke konci roku 2024 sazby snižovat a v roce 2025 pokračoval dalšími škrty. Banky na to zpravidla reagují s odstupem, ale trend je jasný: jakmile klesá „cena peněz“, klesá i ochota bank vyplácet vysoké úroky na spořicích účtech.
Komu se high-yield spořicí účet vyplatí nejvíc
Vysoce úročený spořicí účet dává největší smysl pro krátkodobé cíle a peníze, které chcete mít rychle po ruce: finanční rezervu, plánovanou akontaci na bydlení, daně, dovolenou nebo větší nákup v horizontu měsíců až jednotek let. Výhodou je likvidita a typicky nízké riziko.
Naopak pro dlouhodobé cíle, jako je důchod nebo vzdělání dětí, obvykle samotný spořicí účet nestačí. I když 4 % ročně vypadá lákavě, dlouhý horizont často vyžaduje nástroje s vyšším očekávaným výnosem (a tedy i vyšší kolísavostí).
Alternativy: peněžní trh a termínované vklady
Pokud chcete podobné úročení, ale jste ochotni přijmout určitá pravidla, stojí za zvážení účty peněžního trhu nebo termínované vklady (CD). Mohou nabídnout srovnatelný, někdy i lepší výnos, ovšem často omezují počet výběrů nebo „zamykají“ peníze na danou dobu. Volba je hlavně o tom, jak moc potřebujete flexibilitu.
Jak vybírat, když sazby padají
V prostředí klesajících úroků je důležité dívat se za samotné APY: zkontrolujte poplatky, minimální zůstatky, podmínky bonusů a jak snadno účet obsloužíte. Některé instituce lákají i na neúrokové pobídky, například slevy či odměny v řádu 3 600 Kč (180 $), které ale dávají smysl jen tehdy, pokud účet stejně plánujete používat. Vítězí účet, který dlouhodobě sedí vašim potřebám, nejen ten s nejvyšším číslem na banneru.
Zdroj: yahoo.com